Open Finance: tudo o que você precisa saber
Open Banking, Open Finance e Open Data são todos termos que geram conversas entre bancos e FinTechs. Embora o Open Banking seja mais compreendido, o Open Finance é mais difícil de definir. O Open Finance, ou a extensão dos benefícios do Open Banking, fornece aos usuários acesso a uma ampla gama de serviços financeiros em qualquer lugar, a qualquer hora. Alguns desses serviços incluem serviços bancários, investimentos, seguros e muito mais. Ele elimina as barreiras tradicionais de inclusão financeira, permitindo que os usuários acessem os mesmos serviços que instituições financeiras maiores sem os mesmos custos, requisitos ou restrições. Por oferecer aos consumidores maior flexibilidade, conveniência, transparência e controle sobre suas finanças, o Open Finance está ganhando força no mundo bancário e da FinTech.
O que é Open Finance?
Para entender a aplicabilidade do Open Finance, você precisa entender Open Banking. Enquanto o Open Banking se refere ao compartilhamento de dados entre instituições financeiras e provedores terceirizados (TPP), o Open Finance se refere ao uso desses dados para oferecer serviços financeiros personalizados. Embora semelhante na prática às soluções Open Banking, o Open Finance é o próximo passo e permite maior controle do consumidor sobre quem tem acesso aos seus dados financeiros e o que eles fazem com eles.
Quando consumidores e empresas utilizam as soluções Open Finance, eles podem criar experiências mais personalizadas e mudar a forma como os consumidores interagem com produtos e serviços financeiros. Também os ajuda a tomar melhores decisões com base nos insights de dados que podem obter por meio dos serviços do Open Finance. Isso apoia o bem-estar financeiro, pois os consumidores podem assumir mais responsabilidade por suas finanças.
Outras formas de usar o Open Finance incluem mitigar fraudes e riscos, além de viabilizar novos modelos de negócios. À medida que os comerciantes veem como os consumidores utilizam os dados, eles podem criar produtos e serviços que melhor atendam a essas necessidades e revolucionem o setor.
Qual é a diferença entre Open Finance e Open Banking?
Conforme mencionado, o Open Finance é a próxima etapa das soluções de Open Banking. O Open Banking é uma forma estruturada e segura de as instituições financeiras compartilharem dados financeiros com outras instituições financeiras ou fornecedores terceirizados por meio de APIs de Open Banking.
O Open Finance amplia os benefícios do Open Banking aplicando seus benefícios a ferramentas e serviços financeiros comuns. Os dados verificados pelo banco podem ser usados para ampliar o escopo do modelo Open Banking e tornar os processos financeiros mais personalizados e eficientes. Por sua vez, isso torna os processos financeiros tradicionalmente tediosos, como investimentos, pensões, hipotecas, pedidos de seguro e muito mais, cada vez mais eficientes, precisos e personalizados.
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Principais casos de uso de finanças abertas
Com mais fontes de dados, o Open Finance pode fornecer a alavancagem para criar novos produtos financeiros em uma ampla variedade de setores e aplicações.
- Gestão de finanças pessoais: Os consumidores podem entender melhor seus próprios dados financeiros e depois agir com base nas informações.
- Gestão de patrimônio comercial: As empresas, assim como os indivíduos, podem examinar como usam os produtos financeiros e determinar formas de melhorar os custos operacionais.
- Empréstimos e hipotecas: Usando diferentes ferramentas financeiras habilitadas pelo Open Finance, os consumidores podem aumentar sua pontuação de crédito para obter melhores taxas, bem como encontrar o melhor provedor de empréstimos.
- Automação contábil e de tesouraria: Com dados mais precisos, minimiza as chances de erros contábeis e reduz o estresse envolvido no processo de gerenciamento das finanças. Além disso, muitos cFos descobrem que o Open Finance é parte integrante do gerenciamento de liquidez.
- Outros usos do Open Finance incluem seguros, pensões e BNPL (Compre agora, pague depois).
O papel dos dados nas finanças abertas
Existem alguns métodos de compartilhamento de dados, incluindo APIs Open Finance. Esses aplicativos ou códigos permitem que instituições financeiras e comerciantes configurem transações seguras e compartilhem informações financeiras com outras partes. As APIs eliminam a necessidade de captura de tela para uma conexão direta e mais segura. Essas conexões diretas criam maior segurança, velocidades de transação mais rápidas e maiores taxas de sucesso de conexão.
Outro método é Open Authorization ou OAuth. Ele é usado seletivamente para bloquear quando as instituições financeiras podem acessar os dados do consumidor. Isso significa que os consumidores têm controle total sobre quando e quem acessa suas informações financeiras.
O Open Finance é um dos métodos de compartilhamento de dados mais seguros, pois não depende de métodos mais antigos, como captura de tela. A captura de tela é uma tática bancária fechada que exige que os consumidores compartilhem suas credenciais de login para que terceiros possam acessar os dados. Essas credenciais podem então ser armazenadas. Ao usar a tecnologia Open Banking, o Open Finance permite que os comerciantes acessem as informações financeiras do consumidor necessárias para realizar uma tarefa, sem precisar armazenar dados confidenciais.
Como você pode utilizar o Open Finance
Como um dos principais métodos em serviços financeiros, o Open Finance pode mudar a forma como você vê seu dinheiro — agora, os consumidores podem fazer com que suas informações financeiras funcionem para eles. Ele pode fornecer acesso confiável a dados financeiros e compartilhamento seguro com terceiros, tornando o Open Finance o caminho do futuro. Assuma o controle de como seus dados são compartilhados e obtenha informações valiosas sobre as transações diárias para gerenciar melhor suas finanças. As empresas podem trabalhar juntas para criar e oferecer soluções, e os consumidores podem controlar o acesso aos seus dados financeiros.
Com um compartilhamento de dados mais seguro e uma visão mais abrangente de como consumidores e empresas usam ferramentas financeiras, o Open Finance leva as soluções Open Banking a um novo patamar.
Finanças abertas e Trustly
Trustly está comprometida com a democratização das finanças e com o progresso contínuo em direção a um ecossistema de finanças abertas. Utilizamos a tecnologia Open Banking para obter com segurança dados verificados pelo banco, que funcionam como o mecanismo das soluções Open Finance. Passamos mais de uma década aperfeiçoando nossa tecnologia e estabelecendo relacionamentos confiáveis com instituições financeiras, comerciantes e consumidores em todo o mundo. Você pode aprender mais sobre como o Open Banking pode ajudá-lo a criar uma vantagem competitiva ao agendando uma demonstração.
