Como o Open Banking simplifica a autenticação de contas

A autenticação da conta, também chamada de verificação da conta, é o processo que as empresas usam para confirmar a validade e verificar a propriedade das contas bancárias. Entre vários outros casos de uso, a autenticação da conta é necessária para abrir uma nova conta bancária, vincular um novo método de pagamento, enviar ou receber fundos e preencher um pedido de empréstimo. A autenticação da conta bancária é importante porque ajuda os comerciantes a evitar fraudes, manter a conformidade e agilizar os processos de integração.

Embora necessários, os métodos tradicionais de autenticação de contas geralmente são processos cheios de atritos que podem levar a erros humanos ou à desistência do cliente. O Open Banking ajuda a mitigar isso e melhora a experiência do usuário, permitindo que os comerciantes se conectem diretamente à conta bancária do consumidor em tempo real, verificando o nome do consumidor para provar a propriedade e os números da conta/roteamento para provar a validade.

Os métodos existentes de autenticação de conta são lentos

As formas padrão de autenticar as informações da conta geralmente consistem em uma das seguintes opções:

• Microdepósitos
• Extratos bancários
• Verificações de crédito
• Entrando em contato manualmente com o banco

Todos esses métodos geralmente podem levar vários dias ou mais para serem concluídos e apresentam uma série de complicações. Pode ser complicado esperar e procurar um depósito de 2 centavos em sua conta bancária, enviar um extrato bancário ou iniciar uma verificação de crédito.

O grande esforço necessário para concluir a autenticação da conta dessa forma geralmente é visto como um incômodo e pode prejudicar a satisfação do consumidor. Esses processos geralmente incluem muitos atritos que podem frustrar os consumidores e impedir que eles concluam completamente a integração.

O Associação Americana de Profissionais Financeiros A Pesquisa de Controle e Fraude de Pagamentos de 2023 mostrou que, em 2022, 65% das organizações foram vítimas de alguma forma de fraude de pagamento. Isso ilustra que, embora a autenticação possa ser um processo complicado para os consumidores, ela ainda é um mal necessário e essencial para os comerciantes assumirem a responsabilidade. Então, como os comerciantes podem otimizar a autenticação sem comprometer a segurança?

As APIs do Open Banking visam melhorar a autenticação da conta

Como um todo, o Open Banking é um sistema que permite que os bancos compartilhem dados financeiros com interfaces de programação de aplicativos (APIs) de terceiros e se baseia na ideia de que os consumidores devem ter autoridade e controle sobre suas informações financeiras e podem consentir em compartilhá-las com terceiros de sua escolha.

Os bancos tradicionalmente controlam as informações financeiras de seus consumidores, historicamente tornando a inovação um desafio, especialmente em áreas como autenticação de contas. O Open Banking busca criar um cenário que permita que APIs de terceiros forneçam serviços financeiros simplificados. Essencialmente, interrompendo o formato bancário existente de forma positiva para preencher a lacuna e prestar serviços para atender à demanda do consumidor no espaço.

Simplificando a autenticação com o Open Banking

A autenticação da conta é o processo seguro no qual a conta bancária do consumidor e os números de roteamento são recuperados automaticamente. Empresas e instituições que buscam atrair novos clientes podem utilizar o Open Banking para agilizar a autenticação de contas de forma rápida e fácil, sem arriscar a segurança e a integridade de seus serviços. Os comerciantes que buscam oferecer Pay-By-Bank para suas lojas de comércio eletrônico podem utilizar as APIs do Open Banking para simplificar o processo de autenticação da conta quando um consumidor tenta concluir uma transação usando seu banco.

Como o processo funciona

A tecnologia Open Banking API permite que os comerciantes validem as credenciais da conta bancária com facilidade. Não é necessário que o consumidor insira números de contas bancárias, números de roteamento ou outras informações financeiras entediantes que provavelmente não são memorizadas ou facilmente acessíveis. Em vez disso, as soluções Open Banking podem permitir a recuperação de dados bancários para autenticação usando apenas credenciais de login bancárias que nunca são armazenadas.

As APIs do Open Banking permitem que provedores terceirizados obtenham dados diretamente dos bancos, permitindo que instituições financeiras e comerciantes usem os dados bancários recuperados para integrar novos usuários e autenticar contas. As APIs funcionam essencialmente como uma ponte para solicitar e recuperar dados bancários do consumidor com o mínimo de barulho.

Todo o processo ocorre em tempo real e exige informações fáceis do consumidor para uma experiência mais fácil. Não é mais necessário confiar em métodos de autenticação desatualizados que tornam o processo difícil e lento, causando rotatividade e desistência. O Open Banking fornece um processo de autenticação de conta superior que é seguro, simples e contínuo

Soluções de autenticação de contas Open Banking com Trustly Connect

Com Conecte-se com Trustly, os usuários podem compartilhar suas credenciais de conta sem sair do seu site ou aplicativo. Ao integrar o Trustly Connect aos seus fluxos, os consumidores são solicitados a conectar suas contas bancárias inserindo suas credenciais de login e autenticando-se no banco.

Todo o processo leva menos de um minuto e, como o Trustly Connect busca dados bancários, o processo resulta em uma autenticação de conta precisa, rápida e segura. Essa conectividade direta elimina os pontos problemáticos tradicionalmente associados à autenticação de contas e oferece uma experiência perfeita para o consumidor.

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