Open Banking Glossaire

1033 Dodd-Frank est une abréviation qui renvoie à l'article 1033 de la Loi sur la réforme et la protection du consommateur de Dodd-Frank Wall Street. L'article 1033 accorde aux consommateurs le droit d'accéder à leurs propres renseignements financiers détenus par les banques et autres institutions financières.

L'article 1033 est un pas en avant vers la création d'un plus grand contrôle des données financières des consommateurs et leur permet d'accéder à leurs renseignements financiers et de les partager par voie électronique. Cela a de grandes répercussions sur le soutien à l'innovation et à la concurrence dans le secteur des services financiers sans compromettre l'importance du consentement des consommateurs et de la sécurité des données.

ACH (Automated Clearing House) est le réseau de transactions financières électroniques aux États-Unis. Le réseau ACH facilite le transfert de fonds entre les banques et les institutions financières, comme les dépôts directs, les paiements à la consommation, les paiements B2B, etc. Les paiements ACH sont traités par lots et sont reconnus pour leur efficacité, leur fiabilité et leur rentabilité. Le centre d'échange gère le réseau ACH, et Nacha en est l'organe directeur.

Les paiements A2A (compte à compte) sont des transferts directs de fonds d'un compte bancaire à un autre. Les paiements A2A sont effectués directement entre le payeur et le bénéficiaire ; aucun intermédiaire n'est impliqué. Ce type de paiement est souvent utilisé pour diverses transactions, y compris les transferts P2P (de personne à personne), les paiements de factures et les transactions B2B. Les paiements A2A tirent parti du réseau ACH pour traiter les transferts de fonds et ont popularité grandissante aux États-Unis.

L'objectif principal de la vérification des comptes est de s'assurer que la personne qui revendique la propriété d'un compte est le titulaire légitime du compte. La vérification des comptes est essentielle pour s'assurer que les commerçants se conforment aux règlements KYC et AML. Dans le contexte des Open Banking, Vérification du compte utilise souvent les données bancaires auxquelles les consommateurs ont accès par l'intermédiaire de l'API pour les aider rapidement et avec précision à bord.

La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est la réglementation, les politiques et les normes établies par la loi pour prévenir et détecter l'argent réalisé par des moyens illégaux considérés comme légitimes. Les efforts de lutte contre le blanchiment de capitaux visent également à lutter contre le financement du terrorisme. Le KYC est un élément important des efforts de lutte contre le blanchiment d'argent que tous les commerçants et les institutions financières doivent respecter.

Un Interface de programmation d'application (API) est un ensemble de protocoles, de normes et d'outils définis qui permettent aux développeurs tiers d'accéder aux données financières des banques et d'interagir avec celles-ci afin de fournir et de créer des produits et services financiers personnalisés.

Les taux d'approbation des paiements font référence au pourcentage de transactions dont le traitement a été autorisé avec succès et dont le traitement a été approuvé. De manière générale, il est préférable d'avoir des taux d'approbation élevés. L'optimisation des taux d'approbation est essentielle pour les entreprises afin d'assurer un processus de paiement fluide aux clients, de minimiser les abandons de transactions et de prévenir les pertes de revenus.

Le CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) est un organisme gouvernemental indépendant créé en vertu de la Loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010. La mission principale de la CFPB est de protéger les consommateurs sur le marché financier en faisant la promotion de l'éducation financière, en appliquant les lois sur la protection des consommateurs et en assurant des pratiques équitables et transparentes.

Le taux de désabonnement est le taux auquel les clients cessent d'utiliser un service ou un produit. Il y a deux types : volontaire et involontaire. Le désabonnement volontaire se produit lorsque les consommateurs quittent volontairement un service ou cessent d'utiliser un produit pour quelque raison personnelle que ce soit, comme le coût élevé, l'insatisfaction, etc. Le désabonnement involontaire se produit lorsque les consommateurs ne peuvent pas effectuer d'achats ou continuer de fournir des services en raison d'erreurs de paiement principalement liées à des transactions sans carte.

La FDATA (Financial Data and Technology Association) est une association commerciale mondiale qui défend l'Open Banking, l'interopérabilité des technologies financières et les droits à la protection des données des consommateurs. FDATA favorise la concurrence, l'innovation et le choix des consommateurs dans le secteur des services financiers, en particulier dans le contexte des Open Banking et de la finance ouverte.

FedNow est le nouveau service de paiement en temps réel mis en place par la Réserve fédérale. La Réserve fédérale a mis au point FedNow pour améliorer la rapidité et l'efficacité du système de paiement américain. Le service vise à permettre aux particuliers et aux entreprises d'effectuer des paiements en temps réel, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par année. À mesure que le service continue d'évoluer, il devrait avoir une incidence importante sur la façon dont nous effectuons les transactions financières aux États-Unis.

Les paiements plus rapides font référence au traitement accéléré des transactions, ce qui permet des transferts de fonds plus rapides que les méthodes de paiement traditionnelles. Bien qu'elles ne soient pas nécessairement instantanées, elles offrent une solution de rechange plus rapide pour les transactions financières.

L'inclusion financière est la disponibilité égale des services et des possibilités financiers à travers toutes les frontières sociétales, culturelles et économiques qui peuvent aider les gens à bâtir de la richesse. Améliorer l'inclusion financière est essentielle à la prospérité de chaque pays.

Dans le contexte de l'expérience utilisateur, la friction désigne tout obstacle, toute complication ou toute difficulté dans l'interaction entre un utilisateur et un produit ou un service. La réduction du frottement améliore la facilité d'utilisation et l'efficacité d'un système. Quelques exemples de friction comprennent les longs délais de vérification, les microdépôts, la recherche de numéros de routage et de numéros de compte, le remplacement des informations de carte après l'expiration, etc.

Fraude amicale, ou fraude à la rétrofacturation, se produit lorsqu'un consommateur achète un produit au moyen d'une carte et conteste ultérieurement les frais avec l'émetteur de sa carte, alléguant que la transaction était non autorisée ou frauduleuse. Malgré le terme « amical », il ne s'agit pas d'un acte véritablement amical, mais plutôt d'une fausse déclaration de la transaction, intentionnelle ou non, de voler effectivement un commerçant.

Les paiements garantis assurent le transfert sécurisé et certain des fonds, minimisant le risque de défaillance des paiements et éliminant le risque de rétrofacturation. Cela donne au payeur et au bénéficiaire l'assurance que la transaction sera complétée avec succès.

La vérification de l'identité est importante pour satisfaire aux exigences du KYC et lutter contre la fraude et d'autres acteurs malveillants. La vérification de l'identité consiste à valider les renseignements sur les consommateurs, y compris les renseignements personnels, les renseignements biométriques et plus encore.

Les paiements instantanés font référence au transfert rapide de fonds aux bénéficiaires avec un délai minimal. Ce processus permet aux particuliers de recevoir des fonds presque immédiatement après le début d'une transaction. Les paiements instantanés sont devenus de plus en plus populaires à l'ère numérique, offrant de nombreux avantages en termes de commodité, d'efficacité et d'amélioration de l'expérience utilisateur.

En termes de base, ISO 2002 est une norme internationale pour l'échange électronique de messages financiers entre les institutions financières et d'autres entités participant à des transactions financières. Il fournit un format et une structure normalisés pour l'information contenue dans ces messages, ce qui facilite une communication uniforme et efficace dans le secteur financier.

KYC (Connaissez votre client) est un processus réglementaire dans le cadre duquel les institutions financières vérifient l'identité de leurs clients afin de prévenir la fraude, le blanchiment d'argent et d'autres activités illicites. Il s'agit de recueillir et de valider les renseignements sur les clients. Le non-respect des règlements et des normes KYC peut entraîner des sanctions juridiques et financières et porter atteinte à la réputation.

La Nacha (National Automated Clearing House Association) est l'organisme directeur qui établit les règles et les règlements pour le réseau ACH géré par The Clearing House afin d'assurer son fonctionnement harmonieux et efficace et est la clé de son intégrité et de son efficacité. Nacha n'est pas affiliée au gouvernement des États-Unis et est exploitée par ses membres, généralement des processeurs de paiements et d'autres entités impliquées dans le réseau ACH.

Le Open Banking est une pratique financière qui permet aux fournisseurs de services financiers tiers d'accéder, de partager et d'utiliser les données bancaires des clients avec le consentement du titulaire du compte. Elle implique l'utilisation d'API qui permettent aux différentes institutions financières et aux technologies financières d'interagir et d'échanger de l'information en toute sécurité.

Finance ouverte élargit les principes de l'Open Banking pour inclure une gamme plus large de services financiers, permettant à des tiers d'accéder à diverses données financières au-delà des services bancaires traditionnels, comme les placements, les assurances et plus encore.

Le Pay by Bank est une méthode de paiement alternative aux cartes qui permet aux consommateurs d'acheter en ligne ou par mobile directement à partir de leur compte bancaire. Tout ce que le consommateur doit faire pour Pay by Bank est d'autoriser son achat au moyen de ses identifiants bancaires en ligne.

Paiements en temps réel impliquent le transfert instantané de fonds entre les parties. Ce système de paiement rapide et efficace garantit que les transactions se font en temps réel, offrant un accès immédiat aux fonds. Les paiements en temps réel sont effectués sur des rails en temps réel tels que le réseau RTP fourni par The Clearing House et FedNow, publié en juillet 2023.

La DP (demande de paiement) est généralement un document officiel ou une communication pour demander le paiement d'une autre partie. La DP décrit les détails de la demande de paiement, y compris le montant dû, la date d'échéance et les instructions sur la façon d'effectuer le paiement.

La SCA (authentification forte du client) est une exigence réglementaire en Europe exigeant que les processus de paiement vérifient l'identité de deux des trois façons suivantes : connaissance (comme un mot de passe), possession (comme un numéro de téléphone mobile) et intrinsèque (par exemple, empreinte digitale ou identification faciale). Bien qu'il ne s'agisse pas d'une exigence stricte aux États-Unis, de nombreuses entreprises suivent les pratiques exemplaires de la SCA pour réduire le risque de fraude.

The Clearing House est une association bancaire privée et une société de paiement gérée par un consortium de grandes banques américaines. Elle fournit des services financiers et des systèmes de paiement à ses banques membres, ce qui facilite la compensation et le règlement des paiements tels que les chèques, les virements électroniques et les transactions ACH.