O que esperar de pagamentos e fintech em 2022

Se 2020 foi o ano de mudanças e reviravoltas repentinas no mundo das fintechs e dos pagamentos, 2021 foi o ano em que consumidores, comerciantes, bancos e fintechs enfrentaram os desafios, direcionaram as prioridades e se estabeleceram em mudanças. A reatividade se transformou em proatividade e novas inovações e regulamentações atenderam às novas necessidades e expectativas dos consumidores.

No mundo em rápida mudança e evolução da fintech e dos pagamentos, as previsões podem se tornar realidade da noite para o dia. Antes de começarmos o Ano Novo, vamos explorar algumas das tendências de crescimento e o que esperar desse empolgante setor em 2022:

A escalada contínua do comércio eletrônico e a adoção das finanças incorporadas

À medida que a COVID-19 progrediu, mais empresas foram forçadas a migrar para a Internet e adotar o comércio digital. De acordo com Statista, as vendas de comércio eletrônico antes da pandemia representaram cerca de 11% do total das vendas no varejo. No auge da pandemia, esse percentual dobrou para chegar a 22%. Com o comércio eletrônico se tornando popular, métodos de pagamento digital e funcionalidades incorporadas também serão esperados durante a experiência de pagamento.

À medida que a pandemia progredia, as necessidades do consumidor se tornaram totalmente focadas. As opções de pagamento que aumentaram a facilidade de uso para os consumidores, como opções financeiras incorporadas, incluindo Buy Now Pay Later (BNPL), se tornaram mais populares. Isso incluiu uma faixa de tecnologia BNPL para beneficiar tanto o consumidor, que aproveitou mais flexibilidade nas opções de pagamento, quanto o comerciante, que manteve o controle sobre a jornada do cliente em vez de terceirizar para terceiros.

A adoção da tecnologia embarcada começou com o BNPL, mas isso certamente não terminará aí. De acordo com Finastra, com uma oportunidade de mercado de 7 trilhões de dólares, espera-se que as finanças incorporadas cresçam 25% nos próximos 3-5 anos. Esse crescimento aumentará exponencialmente à medida que os comerciantes entenderem os benefícios do financiamento interno e mais consumidores confiarem e adotarem a tecnologia.

Além do BNPL, isso pode incluir empréstimos no ponto de serviço, serviços de seguros integrados e muito mais.

Principais inovações em tecnologia sem contato, Order-Ahead, IA, automação e blockchain

Como resposta às mudanças do ambiente e às crescentes demandas dos consumidores, novas tecnologias surgiram — inovação contínua e maior concorrência nessas áreas podem ser esperadas em 2022.

O mundo financeiro passou os últimos dois anos acelerando seu ritmo em direção a uma abordagem digital de pagamentos. A inovação nessas áreas persistirá, mesmo que os efeitos da pandemia diminuam:

• Pagamentos sem contato-De acordo com um estudo realizado pela Research and Markets, espera-se que o mercado global sem contato triplique até 2026
• Encomende com antecedência-Pesquisa QSR em 2021 mostra que os consumidores estão interessados em pedidos baseados em tecnologia. A tecnologia que ajuda QSRs, varejistas e mercearias a gerenciar pedidos de vários canais continuará acompanhando o ritmo em 2022
• AI e ML-O aprendizado de máquina, a inteligência artificial e a automação robótica de processos ajudarão empresas e consumidores a usar dados financeiros para gerenciar riscos, manter o controle de privacidade e melhorar a eficiência operacional
• Blockchain-As empresas baseadas em blockchain e tecnologia criptográfica continuarão a crescer e se tornar cada vez mais populares ao longo do ano.

A proliferação de pagamentos em tempo real

Historicamente, os Estados Unidos ficaram atrás de outros países no que diz respeito à implementação e adoção da tecnologia de pagamentos em tempo real. Embora ainda existam dúvidas sobre eficiência e infraestrutura em torno dos trilhos de pagamento, 2021 foi um ponto de inflexão para a adoção de pagamentos em tempo real nos EUA. Isso se deve em parte à inovação, mas também à crescente crença de que a opcionalidade de pagamento em tempo real é essencial para a inclusão financeira, taxas de processamento reduzidas e melhor acesso ao capital.

Inovações em tecnologia em tempo real, como Pagamentos Trustly Instant, não são os únicos facilitadores da RTP — desenvolvimentos regulatórios contínuos serão fundamentais para o sucesso em 2022. Um dos impulsionadores mais importantes será o Padrão IS20022, que fornecerá mensagens padrão para a proliferação de produtos financeiros, incluindo pagamentos, que utilizam uma solução RTP. Em 2022, instituições financeiras e de fintech que se concentram na conformidade, bem como nas oportunidades que a ISO20022 apresenta, terão sucesso no movimento RTP.

Avanços e progressos para o Open Banking

De acordo com pesquisa da Forrester, “2022 será o ano em que as finanças abertas começarão a remodelar definitivamente os serviços financeiros”. O principal impulsionador do Open Banking será a demanda do consumidor; os consumidores querem melhores maneiras de gerenciar suas finanças e usar seu dinheiro com responsabilidade. O fator secundário, que recebeu atenção significativa em 2021, será o crescimento preocupação com os custos de processamento de pagamentos entre comerciantes como a Amazon. A gigante do comércio eletrônico anunciou que não aceitaria mais cartões de crédito Visa emitidos no Reino Unido a partir de janeiro de 2022.

Semelhante aos avanços nos pagamentos em tempo real, no entanto, o sucesso das iniciativas em Open Banking dependerá tanto da inovação quanto da regulamentação. Mudanças regulatórias, como as novas regras de reautenticação da FCA do Reino Unido para FinTechs, que determinam que as empresas de fintech não precisem mais reautenticar clientes a cada noventa dias para ter acesso contínuo aos dados da conta bancária, ajudarão a reduzir o atrito dos consumidores que buscam aproveitar as soluções de Open Banking. Além disso, o crescente interesse em soluções incorporadas entre varejistas e comerciantes pressionará os bancos a fazerem parcerias com Fintechs para o uso responsável e a implementação de soluções abertas.

Finalmente, a crescente demanda e popularidade dos casos de uso para Dados de Open Banking aumentará entre comerciantes e cobradores. Empresas de diversos setores buscarão o Open Banking para casos de uso, como verificação instantânea de contas, subscrição em tempo real, detecção de fraudes e muito mais. Os casos de pagamento e uso de dados continuarão a crescer nos EUA e em todo o mundo—um relatório da Jupiter Research afirmou que o valor das transações globais de pagamento facilitadas pelo Open Banking excederá 116 bilhões de dólares até 2026, uma taxa de crescimento de 2800% nos próximos 5 anos.

A equipe da Trustly deseja a todos um feliz feriado e um Feliz Ano Novo! Nos vemos em 2022!