O que é RTP e como se compara a pagamentos mais rápidos

Pagamentos mais rápidos e pagamentos em tempo real (RTPs) são grandes palavras-chave no setor de serviços financeiros. Poucos fora do setor financeiro entendem a diferença entre eles, e não ajuda que muitos usem os termos de forma intercambiável.

Veja como pagamentos mais rápidos e RTPs são diferentes uns dos outros e sua importância para consumidores e empresas em diferentes setores.

Pagamentos mais rápidos versus pagamentos em tempo real

Pagamentos em tempo real e pagamentos mais rápidos são semelhantes entre si, mas não são exatamente a mesma coisa. Aqui está a definição de capacidades de pagamento mais rápidas de acordo com o Federal Reserve Carta da força-tarefa de pagamentos mais rápidos:

“Uma solução eletrônica onipresente, segura e mais rápida para fazer uma ampla variedade de pagamentos comerciais e pessoais, apoiada por um meio flexível e econômico para que grupos de compensação e liquidação de pagamentos liquidem suas posições com rapidez e finalidade.”

Portanto, pagamentos mais rápidos podem ser qualquer tipo de método de pagamento que seja publicado e liquidado rapidamente em comparação com os métodos tradicionais. Isso deixa algum espaço para interpretação, mas aqueles em finanças geralmente concordo pagamentos mais rápidos incluem métodos que emitem confirmações em 15 segundos, com transações concluídas em duas horas.

Portanto, pagamentos mais rápidos não precisam ser instantâneos (embora possam ser). Exemplos de soluções de pagamento mais rápidas incluem pagamentos push de débito, ACH no mesmo dia da Nacha e serviços de transferência de dinheiro como Zelle, Venmo, PayPal, WorldRemit, etc.

A diferença de pagamentos em tempo real

Os pagamentos em tempo real incluem soluções que podem iniciar e liquidar pagamentos instantaneamente. Esse é um tipo de pagamento mais rápido que não requer minutos ou horas para publicar transações. Exemplos de soluções de pagamento em tempo real disponíveis atualmente incluem o FedNow do Federal Reserve, a Rede RTP da The Clearing House e o serviço gpi da SWIFT. O programa de pagamentos instantâneos do FedNow ainda está na fase piloto, mas espera-se que tenha um impacto significativo no crescimento dos pagamentos em tempo real no futuro próximo. Dito isso, mais da metade das contas bancárias dos EUA já estão conectados a trilhos em tempo real.

Atendendo às expectativas do consumidor

Muitas empresas que já usam alguma forma de pagamento mais rápido provavelmente estão se perguntando se investir em RTP é realmente necessário. A menos que alguém verifique compulsivamente sua conta bancária, talvez nem veja a diferença entre receber pagamentos mais rápidos e RTPs. No entanto, algumas tendências geracionais sugerem o contrário.

De acordo com um recente relatório Pymnts.com, A geração Y (25,8%) e a geração Z (26,7%) são as coortes com maior probabilidade de terem recebido pagamentos instantâneos no passado. Eles estão recebendo pagamentos de seguros e fazendo investimentos por meio de pagamentos instantâneos mais do que qualquer outra geração. Eles também preferem empresas digitalmente nativas que tenham sistemas existentes que possibilitem pagamentos instantâneos. À medida que as opções de RTP se tornam mais amplamente disponíveis para as empresas, é improvável que essas expectativas mudem.

Casos de uso e benefícios para empresas

À medida que pagamentos mais rápidos e RTP se tornam a norma para mais tipos de transações, sua relevância para vários setores vem à tona. A utilização de pagamentos em tempo real pode ajudar as empresas a atender às expectativas dos clientes e agilizar os processos internos de pagamentos de seguros, pagamentos de contas, financiar startups, pagar fornecedores de pequenas empresas, remuneração por gig economy e muito mais.

Um setor que deve se beneficiar significativamente com a adoção de soluções RTP são os cassinos online. O apelo do jogo vem de fazer investimentos rápidos, o que é limitado quando as transações levam minutos ou horas para serem processadas. Os jogadores também querem sacar rapidamente seus ganhos para suas contas bancárias.

A solução Pay N Play da Trustly ajuda os cassinos online a resolver esse problema de experiência do cliente, além de melhorar as inscrições e os depósitos dos usuários. Em um setor em que 24% dos jogadores desistem durante o processo de registro e apenas um terço faz um depósito nas primeiras 24 horas, simplificar a experiência de inscrição de jogadores oferece grandes oportunidades de gerar receita e crescimento.

Os cassinos online são um forte exemplo dos benefícios potenciais que os pagamentos em tempo real oferecem, que podem ser aplicados a todos os tipos de negócios em todos os setores. A solução RTP da Trustly também oferece pagamentos garantidos, ajudando as empresas a reduzir os custos de processamento de pagamentos e aumentar as taxas de aprovação.

A linha de fundo

Embora pagamentos mais rápidos já tenham se tornado a norma para todos os tipos de serviços, os pagamentos em tempo real só agora estão se tornando uma grande oportunidade no setor financeiro. Alguns consumidores veem pouca distinção entre pagamentos mais rápidos e RTP, enquanto outros (especificamente as gerações mais jovens) agora esperam um serviço instantâneo. Considerando isso e as inúmeras maneiras pelas quais os RTPs podem melhorar os processos de negócios e a receita, vale a pena que as empresas adotem esse sistema de pagamento a longo prazo.

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