Pay by Bank versus cartão: economia de custos

Os cartões são uma das formas de pagamento mais usadas em todo o mundo. Na verdade, ao contrário de muitas outras partes do mundo, os EUA têm uma forte dependência excessiva do uso de cartões para compras na loja e on-line. Esse domínio é atribuído à conveniência incomparável oferecida pelos cartões de crédito em comparação com outros métodos alternativos de pagamento.

No entanto, essa conveniência tem um custo para os comerciantes, pois eles geralmente precisam aceitar pagamentos com cartão, que acarretam altas taxas de intercâmbio ou processamento. Por outro lado, os comerciantes têm a opção de aceitar métodos alternativos de pagamento sem cartão que sejam igualmente convenientes para os clientes, sem incorrer nessas taxas.

O alto custo da aceitação do cartão

As taxas de intercâmbio geralmente variam de 1,5% a 3,5% por transação. Embora isso possa parecer “pequeno” para uma pessoa comum, a maioria dos comerciantes sabe que essas taxas são uma despesa significativa que eles precisam contabilizar, e essas taxas aumentam rapidamente com o tempo.

Para piorar a situação, os custos de aceitação de cartões têm aumentado constantemente ano após ano, com a Visa e a Mastercard preparando o cenário para aumentar os preços mais uma vez. A triste realidade é que muitos consumidores usam cartões, então os comerciantes têm pouco a dizer quando as redes de processamento de cartões decidem aumentar essas taxas arbitrariamente.

Então, o que os comerciantes podem fazer? Muitos comerciantes estão começando a repassar essas taxas ao consumidor para manter suas margens já reduzidas. Na verdade, a família média paga cerca de $1.000 em taxas de furto transmitido a eles pelo comerciante. Embora os comerciantes não queiram repassar essas taxas aos consumidores, eles têm poucas maneiras de combater as redes de cartões e muitos aceitaram as taxas como um custo para fazer negócios.

Evite totalmente o intercâmbio com alternativas de pagamento bancário

Afirma-se que somente em 2022, os comerciantes pagaram coletivamente $93,2 bilhões em taxas de processamento de cartões. Apesar de faturar quase 100 bilhões de dólares em taxas, é improvável que o duopólio da rede de cartões limite suas taxas de furto e, inevitavelmente, fará outra pressão por taxas mais altas. Isso prejudica os comerciantes e acabará chegando aos consumidores, dificultando a realização de negócios de forma eficaz e diminuindo a satisfação do consumidor.

Felizmente, existe uma solução viável e fácil de usar que permite aos comerciantes permitir que os consumidores Pay by Bank. Pay by Bank é a alternativa de pagamento sem dinheiro que remove as redes de processamento de cartões da fábrica e, em vez disso, utiliza APIs de Open Banking para conectar diretamente os comerciantes às contas bancárias dos consumidores. Ao adotar Open Banking e aproveitando seus benefícios, o Pay By Bank se torna um poderoso desafiante que pode acabar com a retenção que as taxas de intercâmbio exercem sobre fazer negócios e aceitar pagamentos.

Quando desenvolvido por meio do Open Banking, o Pay by Bank é simples de fazer:

• Na finalização da compra, os consumidores se conectam às suas contas bancárias usando APIs do Open Banking.
• Eles fazem login com segurança com o nome de usuário e a senha da conta bancária.
• Eles autorizam o pagamento de bens ou serviços dos comerciantes.

É tão simples quanto isso. Não há necessidade de entrada manual, como em transações sem cartão presente, e não há necessidade de desenterrar números de contas bancárias ou números de roteamento. Tudo acontece em tempo real e é rápido, fácil e fácil de configurar. O melhor de tudo é que os consumidores não usam cartões quando fazem o Pay by Bank, então não há taxas de transferência eletrônica para pagar ou repassar.

Não deixe que o aumento das taxas de furto derrube sua empresa

As taxas de furto são um incômodo para qualquer comerciante, e até mesmo o governo se envolveu em regulamentá-las com o Lei da concorrência de cartões de crédito. Embora possa haver uma legislação iminente para ajudar a aumentar a concorrência nas redes de cartões e reduzir as taxas de intercâmbio, você não precisa esperar que a regulamentação se concretize apenas para encontrar uma solução.

O Pay by Bank já está aqui para ajudar os comerciantes a parar de pagar taxas de processamento de cartões, aumentar suas taxas de aprovação, reduzir fraudes e muito mais. À medida que continuamos esta série de blogs Pay by Bank, os comerciantes encontrarão cada vez mais motivos para implemente nossas soluções de pagamento para aumentar a fidelidade do consumidor, melhorar a experiência do consumidor e eliminar o alto custo de aceitar pagamentos on-line.