Nova tecnologia, novos modelos: ACH no POS

Recentemente, Craig McDonald, diretor de negócios da Trustly, Inc., apareceu em um podcast chamado PaymentsOnFire® da Glenbrook Partners. A Glenbrook Partners tem sido associada à educação sobre pagamentos e ao trabalho de consultoria de pagamentos nos EUA. Em seus podcasts, eles frequentemente discutem trilhos de pagamento - as redes e sistemas que realmente movimentam dinheiro entre bancos e o mundo dos pagamentos em circuito aberto (por exemplo, Paypal) ou dentro de uma única rede de operadoras, ou seja, uma rede de circuito fechado.
Nesta postagem do blog, resumimos os principais pontos discutidos entre o apresentador deste podcast “Payments on Fire”, George Peabody, e nosso próprio Craig McDonald.

Todos nós sabemos como iniciar uma transação com cartão de crédito no ponto de venda físico ou no aplicativo on-line, mas há outro sistema sistemicamente importante que a maioria de nós usa o tempo todo. Se estivermos empregados, nossos salários são depositados em nossas contas usando principalmente esse meio, ou seja, ACH - Automated Clearing House. ACH é um método de pagamento eletrônico criado pelos consumidores quando eles autorizam uma instituição financeira de origem, corporação ou outro cliente (originador) a debitar diretamente da conta corrente ou poupança do consumidor para fins de pagamento de contas ou para pagar por bens adquiridos. O ACH tem alguns atributos realmente notáveis que o tornam um poderoso método de pagamento.

No entanto, existem alguns motivos que historicamente impediram a adoção convencional da ACH como forma de pagamento de bens e serviços:
Principalmente, devido à sua grande deficiência - ele funciona em lotes durante a noite. Portanto, leva tempo para processar esse método de pagamento chamado ACH. Por esse motivo, não pode ser rotulado como “pagamento em tempo real”.
Outro grande problema com o pagamento ACH é que não há autorização ou validação da conta. Por exemplo, quando uma transação de débito é iniciada, um consumidor dá permissão ao comerciante para retirar algum dinheiro de sua conta, mas o comerciante não tem como saber se há dinheiro na conta do consumidor.

Trustly combina ampla conectividade ao sistema ACH com aprendizado de máquina para garantir efetivamente pagamentos aos comerciantes a um custo menor do que os cartões. É um exemplo fascinante de como a nova tecnologia pode ampliar a utilidade de um sistema com décadas de idade. Trustly, um parceiro preferencial da Nacha, também oferece tranquilidade aos consumidores ao fornecer uma autenticação multifatorial confiável do banco.
Para implementação, o nível de esforço é, na verdade, muito pequeno em comparação com os benefícios para os comerciantes. Colocamos os comerciantes em funcionamento em três semanas ou menos. Temos SDKs nativos para iOS e Android, o que torna a implantação nessas plataformas muito simplificada.

Em resumo, a Trustly oferece uma garantia de pagamento aos comerciantes, a um preço muito bom. O que há para não gostar? Se você quiser ver como a Trustly pode ajudar sua empresa a aceitar pagamentos bancários on-line, sinta-se à vontade para entrar em contato conosco pelo e-mail sales.us@trustly.com.

Clique aqui para ouvir o episódio completo deste podcast.