Como os pagamentos instantâneos melhoram a inclusão financeira

A inclusão financeira se concentra em fornecer serviços financeiros de qualidade que atendam às necessidades de comerciantes e consumidores financeiramente carentes para levar a resultados econômicos positivos. O Secretário-Geral das Nações Unidas, Advogado Especial para Finanças Inclusivas para o Desenvolvimento afirma claramente que a inclusão financeira é “um facilitador e acelerador do crescimento econômico amplo e da resiliência, da melhoria da saúde financeira, da criação de empregos e do desenvolvimento” e que um “sistema financeiro inclusivo é uma infraestrutura essencial em todos os países”.

A inclusão financeira é essencial para a propagação de uma economia saudável, tanto aqui nos EUA quanto globalmente. Os pagamentos instantâneos melhoram a capacidade de alcançar a inclusão financeira por meio de seu objetivo fundamental de fornecer às pessoas os meios para enviar e receber dinheiro com o mínimo de problemas, atritos e tempo.

O estado da inclusão financeira no cenário de pagamentos

Os sistemas de pagamento são essenciais para apoiar o comércio. É por isso que é essencial para a infraestrutura do sistema de pagamento deve ser aberta e inclusiva quanto possível, para garantir que nenhum comerciante ou consumidor seja deixado para trás. O cenário atual de pagamentos reflete um ar de desigualdade, pois a falta de interoperabilidade dificulta a participação de empresas menores e indivíduos de baixa renda no sistema.

Os serviços de pagamento instantâneo fornecem às fintechs a base para promover a concorrência necessária para impulsionar o setor de pagamentos a inovar e encontrar soluções para a inclusão financeira por meio do desenvolvimento de novos serviços financeiros. Especialmente agora, com a chegada do Fed agora, a mais nova linha de pagamentos instantâneos do Federal Reserve, os pagamentos instantâneos têm um alcance mais amplo para oferecer a empresas e indivíduos financeiramente carentes a capacidade de receber pagamentos rapidamente, eliminando as frustrações econômicas decorrentes da espera que o dinheiro seja liquidado e liberado.

Pagamentos instantâneos melhoram a inclusão financeira em outros países

Em todo o mundo, podemos ver várias nações adotando pagamentos instantâneos para melhorar sua inclusão financeira. Veja, por exemplo, a Índia. Com a intervenção e a regulamentação do governo promovendo o uso de pagamentos instantâneos, a Índia criou a Interface Unificada de Pagamentos (UPI), que permitiu que pequenos comerciantes e pessoas com menos recursos bancários participassem da economia. Os pagamentos instantâneos têm sido tão populares que 89 bilhões de transações foram processadas em 2022 sozinho, tornando-o o método de pagamento mais popular e preferido no país.

Na verdade, o sistema é tão inclusivo que os comerciantes sem seu próprio código QR para aceitar pagamentos digitais podem simplesmente usar o do vizinho para realizar negócios, essencialmente”a versão digital de: Não tenho troco, mas farei com que funcione com a ajuda do meu vizinho.” Os pagamentos instantâneos ajudaram, de várias maneiras, a permitir que pequenos comerciantes e consumidores comecem a se envolver ativamente com o sistema financeiro maior de maneiras significativas.

Outro país a ser analisado é o Brasil. Desde que seu serviço de pagamentos instantâneos, o PIX, entrou em operação em 2020, havia 8,1 bilhões de transações somente no primeiro trimestre, em comparação com 4,2 bilhões para cartões de crédito e 3,8 bilhões para cartões de débito. Há muito mais pessoas se engajando regularmente nas economias de países como Índia e Brasil com a introdução de trilhos de pagamento instantâneo.

No geral, se você considerar a ampla adoção de pagamentos instantâneos em outros países, é evidente que a inclusão financeira aumentou em todos os setores. Embora os pagamentos instantâneos não sejam uma panaceia que possa resolver os problemas de inclusão financeira de todos os países, aqui nos EUA, eles certamente têm o potencial de ajudar os carentes financeiros de várias maneiras.

Como os pagamentos instantâneos ajudam a aumentar a inclusão financeira

Os pagamentos instantâneos ajudam a alcançar a inclusão financeira por meio de uma melhor gestão do dinheiro e da tomada de decisões, apoiando aqueles que vivem de salário em salário e reduzindo os custos de transação ao fazer pagamentos.

Melhor gerenciamento de dinheiro e tomada de decisão

Pagamentos instantâneos com tecnologia Open Banking permitem pagamentos sem atrito em tempo real. Isso é útil porque eles permitem que consumidores e comerciantes tenham uma visão clara de seu fluxo de caixa e finanças, permitindo uma melhor gestão do dinheiro e da tomada de decisões.

Os pagamentos instantâneos são liquidados em minutos, permitindo que os saldos das contas precisos e atualizados sejam visíveis. Não há necessidade de adivinhar jogos, temer sacar uma conta a mais ou esperar que as transações pendentes sejam liquidadas para ter uma ideia de quanto dinheiro você tem. Com um melhor orçamento e tomada de decisões financeiras por meio de maior visibilidade de seus fundos, famílias e indivíduos de baixa renda podem participar de uma economia maior com mais facilidade.

Com fundos prontamente disponíveis, os comerciantes também podem tomar decisões comerciais com mais facilidade. Com essa maior transparência financeira, um ambiente mais inclusivo é formado para que os comerciantes sem grandes reservas de caixa possam administrar seu dinheiro adequadamente e acompanhar o ritmo de empresas maiores. Dan Gonzalez, vice-presidente de relações com clientes do Federal Reserve, discute os impactos positivos dos pagamentos instantâneos para as empresas, afirmando que elas “se beneficiarão com um melhor controle sobre seus fundos” e terão “melhores oportunidades de gerenciar esses fundos em tempo real com maior visibilidade”. Isso é especialmente verdadeiro para empresas menores, pois a maior visibilidade pode ajudá-las significativamente a melhorar o fluxo de caixa e ampliar suas opções orçamentárias.

Apoio para quem vive de salário em salário

De acordo com um recente Pesquisa CNBC, 58% dos americanos vivem de salário em salário. Com o aumento do custo de vida devido à inflação, é difícil para as pessoas que vivem de salário em salário se manterem à tona. Isso é especialmente verdadeiro para trabalhadores temporários e freelancers que precisam de pagamento imediato pelos projetos em que trabalham para cumprir suas obrigações financeiras, fazer compras etc.

Em vez de ter que recorrer a empréstimos difíceis de curto prazo ou empréstimos salariais, arriscar taxas de cheque especial e usar cartões de crédito com juros altos, os pagamentos instantâneos podem melhorar as operações de folha de pagamento e permitir o pagamento rápido de pagamentos para que necessidades críticas e emergências financeiras possam ser atendidas em tempo hábil. Ao apoiar as capacidades financeiras das pessoas que vivem de acordo com o salário, a inclusão financeira aumenta, pois aqueles que atualmente vivem para o próximo dia de pagamento podem lentamente começar a desenvolver os meios para cobrir despesas e participar confortavelmente da economia em geral.

Custos de transação mais baixos

PINGENTES relata que 70% dos consumidores que compram em varejistas e 72% dos consumidores que jantam em restaurantes têm uma visão negativa dos comerciantes que adicionam taxas de sobretaxa de cartão para cobrir os custos de processamento, ilustrando como as taxas de cartão podem ser prejudiciais para os comerciantes e os consumidores que precisam lidar com elas. Além disso, o PYMNTS continua relatando que pessoas com menos poder de compra têm maior probabilidade de pagar essas sobretaxas, e comerciantes com menos recursos do que empresas maiores geralmente precisam cobrá-las por necessidade.

As taxas de processamento de cartões são terríveis, pois as redes de cartões não oferecem muitas soluções e podem definir suas taxas de intercâmbio para o valor que quiserem. O aumento regular dos custos de processamento de cartões prejudica a inclusão financeira ao tornar muito mais difícil para pequenas empresas e consumidores de baixa renda acompanhar o aumento dos custos, criando uma situação financeira que exclui inerentemente empresas menores que não podem simplesmente arcar com o custo das taxas, como empresas maiores, e consumidores de baixa renda, que não podem pagar sobretaxas por tudo.

Os pagamentos instantâneos facilitam empresas menores com menos recursos e consumidores de baixa renda, fornecendo métodos de pagamento alternativos baseados no Open Banking para evitar esses custos, eliminando assim a necessidade de os consumidores confiarem excessivamente em cartões e os comerciantes aceitarem formas de pagamento que não precisam estar sujeitas a taxas adicionais. Isso ajuda a criar um ambiente financeiramente inclusivo para pequenas empresas e consumidores, permitindo que eles comprem com mais facilidade sem precisar se preocupar com custos adicionais que afetem o preço.

As soluções de pagamentos instantâneos estão aqui para ajudar

Os pagamentos instantâneos são uma solução crescente para ajudar a aumentar a inclusão financeira. Populações financeiramente carentes podem contar com os benefícios dos pagamentos instantâneos para finalmente começar a preencher a lacuna em direção a uma economia mais inclusiva. Você está pronto para saber mais sobre como os pagamentos instantâneos podem ajudar sua empresa a se tornar mais inclusiva financeiramente? Confira Pagamento da Trustly serviço e receba uma demonstração gratuita hoje mesmo.

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