Guia de verificação de identidade digital: como isso beneficia sua empresa

Se você já precisou enviar uma foto do seu passaporte ou tirar uma selfie ao abrir uma conta bancária por meio de um aplicativo, então você participou da verificação de identidade digital. Como verificação de conta, esse processo é fundamental para o ecossistema financeiro e o resultado de regulamentações rígidas, como Know Your Customer (KYC) e Anti-lavagem de Dinheiro (AML). De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos EUA, as perdas por fraude em todo o país aumentaram 14% ano a ano em 2023, no valor de $10 bilhões, dos quais os principais contribuidores são impostores ou roubo de identidade (particularmente em pagamentos com cartão de crédito).

Essa tendência alarmante é a razão pela qual verificar a identidade de um usuário é tão crucial. Às vezes, basta publicar informações publicamente nas mídias sociais (como um local de trabalho) para que um hacker realize uma aquisição de conta. Instituições financeiras e empresas precisam de ferramentas, políticas e verificações internas atualizadas para rastrear clientes em potencial e garantir que eles não estejam atendendo aos cibercriminosos. Neste guia, daremos uma visão geral da verificação digital de identidade, como ela funciona, os diferentes métodos usados e como ela beneficia as empresas.

O que é verificação de identidade digital e como ela funciona?

A verificação de identidade digital envolve a coleta, validação e análise de dados pessoais, como data de nascimento e endereço, para confirmar a identidade de um cliente em potencial durante a integração. Por exemplo, bancos e FinTechs usam uma combinação de verificação de documentos de identidade (por exemplo, passaporte, carteira de motorista) e biometria (por exemplo, reconhecimento facial, impressões digitais) para encontrar uma correspondência exata. Além dos serviços financeiros, os casos de uso mais comuns da verificação de identidade on-line incluem saúde, comércio eletrônico, serviços governamentais e telecomunicações.

A verificação on-line geralmente solicita que os clientes enviem um documento de identidade para o site/aplicativo. As informações são então cruzadas em tempo real com os bancos de dados existentes aprovados pelo banco de dados. Por exemplo, Trustly ID usa dados bancários para comparar usuários em potencial com titulares de contas bancárias instantaneamente. Plataforma Open Banking proprietária da Trustly extrai informações prontamente disponíveis, incluindo nomes legais, e-mails e endereços, de bancos que coletam esses dados como parte de sua conformidade com o KYC.

Além de cumprir as medidas antifraude e de segurança, o objetivo da verificação de identidade on-line é a integração sem atritos do cliente e a melhoria da experiência do usuário. Isso é especialmente importante se uma empresa tiver vários aplicativos ou plataformas, pois fazer com que clientes em potencial repitam o mesmo processo de verificação de identidade pode contribuir para as desistências.

Em uma pesquisa de 2022, descobriu-se que 26% dos clientes em potencial não concluíram a inscrição porque havia muitas etapas manuais. Além disso, 26% apontaram a prova de identidade como um problema significativo, e é por isso que as empresas precisam encontrar a solução certa, completa e sem ser entediante.

5 métodos de verificação de identidade digital

As soluções de verificação de identidade geralmente incorporam vários métodos que abrangem várias fontes de dados. Em geral, esses pontos de verificação de dados são difíceis de falsificar. Um hacker pode obter acesso a um ponto de dados, mas é altamente improvável que ele consiga contornar todos eles.

Aqui estão os métodos mais usados:

1. Verificação de dados. Normalmente, essa é a primeira etapa, pois exige que os usuários enviem informações que possam ser facilmente confirmadas por meio de bancos de dados globais regulamentados, incluindo portais governamentais, agências de crédito e até serviços essenciais, como empresas de telecomunicações. As soluções de verificação de identidade geralmente usam inteligência artificial/aprendizado de máquina (IA/ML) para digitalizar rapidamente os documentos de identificação enviados. Esses algoritmos classificam, extraem e verificam informações em segundos por meio do reconhecimento óptico de caracteres (OCR). Se você já digitalizou seu ID por meio de um aplicativo e viu seus detalhes preenchidos automaticamente depois, isso é o OCR em ação.
2. Verificação biométrica. Impressões digitais, características faciais e íris são atributos exclusivos de cada pessoa e geralmente são a medida de segurança mais forte. Depois que uma foto de identificação é carregada, ela não é apenas analisada em busca de sinais de fraude (por exemplo, selos incorretos/adulterados), mas também é comparada com a selfie fornecida, em que a IA/ML pode analisar algo tão pequeno quanto o espaço entre os olhos. Mesmo que os fraudadores consigam copiar um documento de identidade oficial, eles não conseguirão ignorar a verificação de vivacidade, na qual os usuários são instruídos a mover a cabeça durante a captura de selfies.
3. Verificação de e-mail. Enviar um link de verificação para um e-mail é um protocolo padrão para testar se o usuário realmente tem acesso a ele. Os endereços de e-mail também são verificados para determinar se eles se envolveram recentemente em uma violação de dados. Além disso, o domínio de e-mail é analisado para confirmar se há um site real por trás dele, incluindo há quanto tempo ele está operando.
4. Verificação do número de telefone. Além de senhas ou pinos de uso único (OTPs), um número de telefone é verificado se for usado em outras contas, como redes sociais ou utilitários. Isso geralmente significa que o número está sendo usado legitimamente. O número também é verificado com o banco de dados da operadora de rede para ver se a conta está ativa, se teve algum incidente fraudulento ou se foi comprada recentemente.
5. Verificação social/identidade confiável. Se um cliente em potencial abrir contas nos principais sites, será fácil verificar seus detalhes com essas plataformas. Alguns provedores de identidade confiáveis comumente usados incluem o Google e empresas de mídia social como Facebook e Twitter (X).

Como a verificação de identidade é diferente da autenticação?

A verificação e a autenticação de identidade podem parecer semelhantes à primeira vista, mas há uma diferença crucial. Embora ambos sejam usados para evitar fraudes de identidade, a verificação é feita apenas uma vez para novos clientes durante o processo de integração. Depois de verificada, a autenticação é necessária sempre que um usuário faz login em sua conta.

Por exemplo, aplicativos bancários móveis enviariam uma OTP para o número de telefone verificado do usuário, além de exigir credenciais de login. Eles também podem usar dados biométricos autorizados para automatizar o reconhecimento. Esse recurso, chamado de autenticação multifator, foi desenvolvido para garantir que as caixas de seleção de segurança sejam marcadas antes que um usuário tenha permissão para entrar na rede de uma empresa.

3 principais benefícios da verificação de identidade digital para empresas

A verificação de identidade agrega valor às empresas em três áreas principais: conformidade, integração e cibersegurança. Mais importante ainda, um sistema de verificação abrangente indica que uma empresa prioriza a segurança dos dados do cliente.

Veja como a verificação de identidade beneficia os lojistas.

Permite a conformidade regulamentar

Além de AML, o Programa de Identificação do Cliente (CIP) (parte da estratégia KYC) exige que as empresas dos EUA realizem a Due Diligence do Cliente. Envolve procedimentos que os comerciantes devem seguir para verificação de identidade (incluindo a obtenção do consentimento do cliente para o compartilhamento de dados). Embora bancos e corretores normalmente se enquadrem no CIP, outras empresas também estão sob sua regulamentação, incluindo agências de seguros, serviços de jogos de azar, bolsas de criptomoedas e agências de viagens. Mesmo que não sejam exigidas por lei, muitas empresas adotam o CIP para proteger seus clientes e seus negócios contra crimes financeiros.

Melhora a experiência do cliente com uma integração mais rápida

Um sistema de verificação digital intuitivo permite que os clientes verifiquem apenas uma vez em todos os serviços e plataformas relacionados à empresa, eliminando atritos e frustrações. À medida que mais pessoas adotam serviços financeiros on-line, os comerciantes precisam acompanhar as demandas por uma integração perfeita, incluindo ferramentas que possam preencher automaticamente os detalhes do cliente, lembrar as preferências e fornecer verificação quase instantânea. Por exemplo, a solução de identificação baseada em IA da Trustly e as conexões com 12.000 bancos fazem integração 5 vezes mais rápida.

Fortalece o gerenciamento de riscos e a confiança do cliente

As soluções avançadas de verificação de identidade usam IA/ML para sinalizar padrões e comportamentos irregulares, como quanto tempo um usuário em potencial leva para inserir seus detalhes ou se ele está colando respostas em vez de digitá-las. Além disso, um mecanismo de risco constantemente atualizado e a capacidade de monitorar continuamente o comportamento do cliente, mesmo após a integração, demonstram que uma empresa leva a segurança cibernética a sério. Por exemplo, a Trustly usa modelos de ML para analise padrões em nossa base de mais de 8.000 comerciantes para sinalizar comportamento fraudulento.

A verificação de identidade digital ficou mais fácil

A verificação de identidade é crucial para empresas que desejam cumprir as regulamentações, reduzir as desistências de embarque e priorizar a prevenção de fraudes. À medida que as técnicas de fraude se tornam mais sofisticadas, as empresas precisam se manter atualizadas para proteger seus clientes e a reputação da marca. Com Trustly ID, as empresas têm a certeza de que têm uma solução robusta de verificação de identidade que tem acesso instantâneo às informações verificadas do cliente. Além disso, a Trustly realiza verificações regulares de qualidade de dados para manter a precisão e a segurança.

O conjunto de soluções conectadas da Trustly também permite que os comerciantes verifiquem e autentiquem contas com facilidade, integrem consumidores e facilitem pagamentos e transações seguras.

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