COVID-19 e o aumento da demanda por pagamentos em tempo real

A incerteza financeira que muitos enfrentaram durante a pandemia da COVID-19 é clara. Para muitos trabalhadores em indústrias de primeira linha, suas fontes normais de renda desapareceram e a assistência governamental tornou-se fundamental para sua sobrevivência. A incerteza levou muitas pessoas a encontrar trabalho em outro lugar — um estudo da UpWork mostrou que dois milhões de americanos recorreram ao trabalho autônomo em 2020 e os números estão aumentando em 2021.

O apelo do trabalho autônomo não é apenas a renda adicional. Em 2021, os trabalhadores são atraídos por cargos, oportunidades e produtos com flexibilidade e permitem que eles acessem ganhos ou movimentem dinheiro rapidamente. Por esse motivo, esse desejo por pagamentos e pagamentos mais rápidos não se limita à economia da folha de pagamento. Os setores de todo o país estão enfrentando uma demanda crescente por pagamentos mais rápidos e em tempo real.

As empresas estão prontas para pagamentos em tempo real?

No segundo semestre de 2020, o Federal Reserve conduziu um pesquisa sobre a prontidão do mercado para pagamentos mais rápidos. Na pesquisa, eles definiram pagamentos mais rápidos de acordo com quatro categorias: serviços de pagamento instantâneo, pagamentos ACH no mesmo dia, pagamentos push-to-card e serviços baseados em carteira digital.

Depois de pesquisar mais de 2.000 empresas com receitas entre $1 milhão e $250 milhões, o Federal Reserve concluiu que a adoção mais rápida de pagamentos é uma prioridade fundamental para a maioria das empresas, pois elas preparam para o futuro e digitalizam a experiência do cliente. Para empresas de grande e médio porte, em particular, pagamentos mais rápidos e em tempo real estão sendo adotados para apoiar os principais casos de uso, incluindo pagamentos de fornecedores, pagamento de contas recorrentes, folha de pagamento e transferências internas.

“A pandemia enfatizou a necessidade de pagamentos em tempo real nos EUA”, diz Craig McDonald, CBO da Trustly. “O comportamento do consumidor e a necessidade de liquidez rápida catalisaram o desenvolvimento de trilhos de pagamento em tempo real e serviram como aceleradores da transformação do pagamento nos EUA.”

Muitas empresas de vários setores já começaram a implementar uma solução de RTP como a da Trustly Pagamentos instantâneos como uma forma de digitalizar ainda mais suas opções de pagamento e gerenciar o fluxo de caixa. De fato, no estudo do Federal Reserve, quase dois terços dos entrevistados (e mais de três das quatro grandes e muito grandes empresas pesquisadas) indicam que o acesso a pagamentos mais rápidos influenciaria qualquer decisão de mudar de banco no futuro.

Como os pagamentos em tempo real beneficiam os consumidores?

Além do trabalho autônomo e da economia de shows, os pagamentos em tempo real oferecem benefícios importantes para o consumidor final. No mínimo, os pagamentos em tempo real oferecem uma camada adicional de conveniência e gratificação quase instantânea, mas, em alguns casos, pagamentos mais rápidos podem melhorar drasticamente a vida dos destinatários.

Por exemplo, vítimas de desastres naturais, como furacões, podem passar da vida diária à devastação da noite para o dia. No entanto, os acordos de seguro que ajudam as famílias a se reerguerem geralmente levam semanas ou mais para se tornarem acessíveis. Com pagamentos em tempo real, os fundos seriam depositados diretamente na conta bancária do reclamante, em vez de um cheque entregue pelo correio. Essa conveniência adicional pode ajudá-los a iniciar reparos, encontrar moradia temporária e se reerguer mais rapidamente.
O aumento dos pagamentos em tempo real foi paralelo ao aumento de setores que se tornaram populares durante a pandemia. Por exemplo, provedores de mercado, ou sites que permitem aos usuários oferecer, vender e comprar ou alugar itens, serviços ou propriedades, cresceram como resultado dos bloqueios e dos efeitos da COVID-19 notícia A Adevinta Venture and SpeedInvest relata que os mercados mundiais atingiram um valor combinado de 5 trilhões de dólares. Os pagamentos em tempo real ajudam a complementar o apelo dos mercados on-line, permitindo que compradores e vendedores do mercado tenham fundos liquidados em suas contas mais cedo.

Comece com pagamentos em tempo real

A Clearing House lançou a primeira rede RTP para os EUA em 2017. Hoje, a The Clearing House trabalha com fornecedores fintech selecionados para fornecer pagamentos em tempo real para uma variedade de casos de uso. À medida que os pagamentos em tempo real continuam ganhando força, surgem novos casos de uso. Os casos de uso emergentes incluem gerenciamento de liquidez, pagamento instantâneo de contas, pagamentos criptográficos e muito mais.
Trustly Pagamentos instantâneos dê aos consumidores acesso imediato aos fundos, resultando em maior frequência de compra e satisfação. O Instant Payout se baseia na interface de usuário intuitiva e fácil de usar do Open Banking Payments da Trustly. Ao aproveitar a rede confiável da The Clearing House, os consumidores podem acessar seus pagamentos em segundos.