A reação ocorre à medida que as empresas de cartões se preparam para aumentar as taxas

Os tão esperados aumentos das taxas de intercâmbio da Visa e da Mastercard estão finalmente aqui. O que uma pandemia conseguiu atrasar recebeu um tempo estimado de chegada: abril de 2022. Isso é uma má notícia tanto para comerciantes quanto para consumidores. Continue lendo para saber o porquê.

Impacto para lojistas

Os comerciantes pagam para aceitar cartões de crédito e débito na finalização da compra, portanto, o aumento do uso pelos consumidores significa que os custos aumentarão inevitavelmente. O que é menos esperado são os custos operacionais adicionais que serão suportados pelas empresas de cartões. O jornal de Wall Street notícias que o aumento das taxas de intercâmbio, inicialmente adiado pela pandemia, fará com que os comerciantes paguem mais toda vez que um consumidor usa um cartão de crédito na finalização da compra.

Os comerciantes normalmente pagam de 2 a 3% em taxas de intercâmbio para compras com cartões de consumo. Espera-se que a taxa elevada das taxas do cartão Visa, por si só, tenha um impacto total de $475 milhões no total aumenta, somando-se aos 55,4 bilhões de dólares arrecadados pela Visa e Mastercard em 2021. O aumento das taxas de furto significa que os comerciantes ganham menos em dólares por cada transação, afetando negativamente os resultados financeiros. Muitos comerciantes são forçados a aumentar os preços, o que acaba prejudicando o consumidor americano.

A Merchant Payments Coalition iniciou uma campanha para educar os legisladores sobre o aumento das taxas de furto, citando que as duas maiores empresas de cartões que compõem cerca de 80% do mercado estão prontas para implementar um aumento de $1,2 bilhão nas taxas de furto em abril de 2022. Isso ocorre alguns anos depois de um relatório da Nilson afirmar que as taxas totais de furto aumentaram mais de 137% em comparação com a década anterior.

Impacto para os consumidores

Espera-se que o uso de um cartão de crédito se torne mais caro para os consumidores em um período em que a inflação está em alta. O motivo é duplo: espera-se que as taxas de juros aumentem e as empresas de cartão de crédito estão se preparando para aumentar as taxas comerciais, uma medida que inevitavelmente será sentida a jusante pelo consumidor.

A COVID-19 acelerou a adoção de pagamentos sem contato e sem dinheiro — Pesquisa e mercados notícia que as transações globais sem dinheiro devem crescer a uma taxa anualizada de 18% de 2020 a 2025. Além disso, com a inflação em alta geracional, mais Americanos estão pegando seu cartão de crédito do que nunca. Embora as taxas de intercâmbio não sejam conhecidas e consideradas pelo consumidor médio, o aumento das taxas resultará em $724 um ano de gastos adicionais para a família média dos EUA.

O CFPB toma uma posição

Rohit Chopra, diretor do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB), que assumiu o cargo em 2021, permaneceu comprometido com preços transparentes e competitivos para produtos de serviços financeiros. Em um entrevistar com o Washington Post no início deste mês, ele disse: “Quando as forças competitivas funcionam, os custos caem, os consumidores são atendidos melhor, e não tenho certeza se temos isso totalmente em muitos setores bancários”.

Em uma aparição no Closing Bell da CNBC, Chopra criticou as gigantes redes de cartões por aumentarem as taxas durante um período de inflação. “Não temos um sistema competitivo”, disse Chopra. “Muitas empresas não sobreviverão se pararem de aceitar Visa e Mastercard. Portanto, é algo que estamos analisando com cuidado e honestidade em um momento de inflação. Simplesmente não parece ser a coisa certa a se fazer.”

Trustly e a solução Open Banking

O sistema de pagamentos tradicional nos Estados Unidos continua sendo um duopólio, resultando em preços desleais, concorrência insalubre, falta de transparência e regulamentação ineficaz. Embora a inovação em pagamentos tenha continuado a progredir, especialmente durante a pandemia global, ainda existe uma grande dependência do domínio das redes de cartões.

Esse sistema tem efeitos prejudiciais tanto para o comerciante quanto para seus consumidores e é particularmente preocupante em um período de inflação. Trustly acredita no poder do Open Banking, um sistema em que os comerciantes podem movimentar dinheiro entre contas bancárias em tempo real, ignorando todas as redes de cartões e suas taxas operacionais associadas.

A Trustly está comprometida com um modelo de pagamentos que ajuda simultaneamente os comerciantes a prosperar e ajuda os consumidores a alcançar ou manter suas metas de saúde financeira. Nosso sistema de pagamentos digitais de conta a conta ignora o intermediário ao vincular alguns dos comerciantes mais proeminentes do mundo a seus consumidores, diretamente de suas contas bancárias.