Entrevista: A tendência global de pagamentos eletrônicos bancários on-line

Conversamos com Mario Klapsis, da Trustly, para discutir o aumento dos pagamentos eletrônicos bancários on-line e o papel da Trustly em permitir a aceitação global

Na Holanda, a implementação do iDEAL em 2005, o método de pagamento local para pagamentos eletrônicos bancários on-line, foi um marco no aumento dos pagamentos sem cartão. Enquanto isso, os pagamentos eletrônicos bancários on-line se tornaram cada vez mais importantes, não apenas na Holanda e na Suécia, mas em todo o mundo.

Globalmente, a participação de mercado dos métodos de pagamento baseados em cartões está diminuindo, e vemos os pagamentos eletrônicos bancários on-line se tornando mais relevantes. Em quais países e regiões você vê a preferência do consumidor por esse método aumentar?

Acho que a melhor maneira de responder a essa pergunta é dar um passo atrás e entender o que torna essa área tão empolgante de crescimento e mudança. Existem três forças que impulsionam a adoção e o desenvolvimento de pagamentos eletrônicos bancários on-line: primeiro, há a força regulatória, que difere em todo o mundo na forma como está impactando a adoção de pagamentos eletrônicos bancários on-line. Por exemplo, na Europa e na Austrália, os reguladores querem promover transações simples e seguras localmente, o que, por sua vez, também trará mais comércio transfronteiriço. Em segundo lugar, os próprios consumidores impulsionam a mudança: vários segmentos de consumidores têm suas próprias preferências, necessidades e prioridades, dependendo do tipo de transação on-line que desejam fazer. Embora existam muitos tipos diferentes de consumidores, vemos que suas preferências estão convergindo globalmente para pagamentos eletrônicos bancários on-line. Por exemplo, vimos um crescimento na habilitação móvel em todo o mundo, e isso, é claro, impulsiona as transações on-line, que, por sua vez, impulsionam os pagamentos eletrônicos bancários on-line. Em terceiro lugar, vemos os comerciantes impulsionando a mudança para o banco on-line: os comerciantes têm necessidades claras em termos de eficiência operacional e de se tornarem acessíveis e relevantes para seus clientes, o que pode ser atendido por meio de pagamentos eletrônicos bancários on-line. Todos os três grupos querem simplicidade e transparência, e os pagamentos on-line podem oferecer isso. Além disso, em lugares como a Europa, vemos uma combinação dessas três forças, e é por isso que a mudança está acontecendo muito rapidamente lá. Nos EUA, os reguladores estão um pouco atrasados, mas a combinação da demanda comercial e do consumidor ainda está presente, impulsionando a mudança. Na verdade, vemos o consumidor como o principal impulsionador da viabilização de transações on-line em todos os lugares, dos EUA ao Sudeste Asiático.

Você mencionou os EUA, uma região que tradicionalmente favorece as transações com cartão em detrimento de todas as outras: a mudança está acontecendo de forma diferente lá do que na Europa?

Embora o contexto seja um pouco diferente, os fatores que levam os consumidores aos pagamentos on-line são os mesmos em quase todos os lugares. Observamos três tendências nas preferências do consumidor. Em primeiro lugar, há uma tendência geracional: geralmente, os Millennials e a Geração Z, ao contrário dos Baby Boomers, cresceram com uma infraestrutura de pagamento on-line rápida e confiável como parte de suas vidas, então estão acostumados à simples capacitação e a um relacionamento direto com o comerciante. Em segundo lugar, há uma tendência de afastamento da lealdade: existem alguns grupos nos EUA que são muito apegados aos programas de fidelidade, mas devido às mudanças nas circunstâncias econômicas, tornou-se muito difícil sustentar a lealdade financeiramente. Portanto, mesmo que um consumidor esteja acostumado com um instrumento de cartão, muitas vezes ele pode ser difícil de usar e muito propenso a fraudes, portanto, ele pode considerar um método mais rápido, seguro e simples. Algumas pessoas continuarão usando cartões porque é com isso que estão acostumadas e se sentem confortáveis com eles, mas há um segmento crescente de consumidores que estão optando por pagamentos on-line. Finalmente, vemos uma preferência quase universal pelos consumidores por gastarem o dinheiro que têm, não o dinheiro que gostariam de ter, o que é um importante fator que leva a abandonar os cartões e a apostar nos pagamentos eletrônicos bancários on-line.

Quais são os benefícios dos pagamentos eletrônicos bancários on-line para comerciantes, em comparação com pagamentos baseados em cartões?

Ao discutir o lado do comerciante, é importante lembrar que os comerciantes não consideram os pagamentos sua prioridade número um. Nem o número dois, nem o três. Os pagamentos são considerados no final da lista, e os prestadores de serviços de pagamento são considerados facilitadores de uma empresa. Um facilitador precisa fornecer uma solução operacionalmente eficiente: ela precisa ser econômica e confiável, pois suporta toda a proposta que o comerciante oferece a seus clientes. Os pagamentos eletrônicos bancários on-line oferecem essas eficiências operacionais: eles removem os estornos na medida do possível, fornecem velocidade e boa experiência de usuário quando bem implementados — especialmente para os segmentos de consumidores que discutimos anteriormente — e são econômicos.

Qual é o papel do Trustly nos pagamentos eletrônicos bancários on-line?

Trustly fornece um ecossistema de pagamento, uma palavra que as pessoas adoram usar de maneiras muito diferentes. Em essência, qualquer pessoa que forneça serviços básicos, como iniciações de pagamento, autenticações, etc., pode se chamar de ecossistema. Na Trustly, nos concentramos em serviços de valor agregado que desenvolvemos sobre essa camada base. Podemos ajudar os comerciantes a entender seu fluxo de transações, possibilitar reembolsos rápidos e aprimorar a experiência do usuário. Oferecemos esses e outros serviços de valor agregado e estamos entusiasmados por estar na vanguarda dessa parte empolgante e em evolução do mundo dos pagamentos.

Sobre Mario Klapsis

Mario é vice-presidente de serviços financeiros e vendas, bem como gerente geral do Reino Unido. Sua equipe é responsável por definir a estratégia, articular e distribuir as soluções relevantes e impulsionar o crescimento acelerado de nossos negócios de serviços financeiros. Ele tem mais de 20 anos de experiência em gerenciamento de mudanças e desenvolvimento de negócios em todo o mundo. Ele tem se concentrado no setor global de pagamentos nos últimos 15 anos, primeiro com a American Express e agora com a Trustly.