Impacto dos falsos positivos na receita de primeira linha

O impacto dos falsos positivos na receita de primeira linha

A projeção de receita é uma arte e uma ciência. É parcialmente baseado no número sólido de vendas anteriores, mas também inclui várias suposições conhecidas e ocultas. Quando se trata de projetar vendas com cartão de crédito, a maioria dos executivos esquece uma variável oculta: a venda que é perdida quando um cartão é indevidamente rejeitado por fraude e o cliente vai para outro lugar.

As vendas não presentes de cartões de comércio eletrônico são especialmente suscetíveis a fraudes

As vendas com cartão de crédito estão se tornando cada vez mais importantes em nossa sociedade cada vez mais sem dinheiro. Agora é quase impossível administrar um negócio de comércio eletrônico se você não aceitar alguma forma de pagamento com cartão de crédito. Na verdade, essa mudança para transações on-line recentemente se acelerou devido à pandemia de COVID-19, e é provável que a mudança permaneça.

Junto com a mudança para pagamentos on-line com cartão de crédito, as redes de cartão de crédito e outras empresas de segurança cibernética detectaram um número crescente de transações fraudulentas. De fato, o custo da fraude para varejistas e comerciantes de comércio eletrônico dos EUA aumentou 7,3% desde 2019, conforme constatado pelo Estudo do verdadeiro custo da fraude da LexisNexis Risk Solutions 2020 Relatório sobre comércio eletrônico/varejo.

Normalmente, uma transação fraudulenta de comércio eletrônico envolve o uso de um número de cartão roubado para fazer uma compra. Nos EUA, o Fair Credit Billing Act protege os consumidores de forma que, desde que a compra fraudulenta seja relatada rapidamente e a perda seja superior a $50, o consumidor não se responsabiliza.

A perda é repassada e deve ser absorvida pelos bancos ou pelo comerciante.

As ferramentas de detecção de fraudes podem impedir fraudes, mas também criar falsos positivos que reduzem as vendas

Os bancos e as empresas de cartão de crédito trabalham duro para combater a fraude, geralmente usando sistemas de computador sofisticados alimentados por software de inteligência artificial para detectar compras anômalas. Infelizmente, conforme relatado por LexisNexis, está ficando cada vez mais difícil distinguir entre ataques de fraude reais e compras legítimas de clientes.

Os bancos e as redes de cartões têm uma baixa tolerância ao risco, por isso tendem a rejeitar vendas questionáveis em vez de aceitá-las. Como resultado, muitas dessas rejeições são, na verdade, falsos positivos (Veja gratuitamente Monte o relatório sobre falsos positivos), acionado, por exemplo, por um endereço de entrega que pode ser diferente do endereço do titular do cartão.

Portanto, à medida que as transações on-line com cartão não presente (CNP) aumentam, as fraudes on-line aumentam, assim como as rejeições de falsos positivos.

Os comerciantes estão em uma posição difícil ao decidir aceitar ou ignorar alertas de fraude

Quando uma transação de CNP retorna um alerta de fraude, o comerciante geralmente é colocado em uma posição difícil. Se o lojista rejeitar a venda, o cliente poderá ficar irritado. Na verdade, cerca de 42% desses clientes abandonam a compra ou, pior ainda, compram com um concorrente (cerca de 14%). Como resultado, um comerciante pode perder até 5,5% de sua receita anual devido a falsas quedas.  

No entanto, se o comerciante anular a rejeição do cartão, a transação poderá se tornar fraudulenta. Nesse caso, o comerciante não apenas perderá dinheiro com essa venda, mas a anulação e o estorno subsequente poderão levar o lojista à Lista de MATCH (uma lista negra mantida pelo setor de cartões de crédito identificando comerciantes de risco negativo).

Quando você estiver na lista MATCH, o setor de cartões de crédito deixará de fazer negócios com você, então você não poderá vender nenhum cartão de crédito por cinco anos. É quase impossível sair da lista MATCH mais rápido. Em alguns casos, os processadores aumentarão as taxas ou exigirão um software de triagem de fraudes antes de chegarem ao extremo de serem adicionados à lista MATCH.

Esse equilíbrio entre aumentar as vendas ignorando alertas de fraude versus rejeitar uma venda e possivelmente perder um cliente para sempre é complicado. E não há uma solução fácil. Pelo menos, não se você se restringir apenas aos sistemas de pagamento com cartão de crédito.

Existem métodos alternativos de pagamento para reter vendas falsos positivos

Felizmente, existem métodos de pagamento alternativos para transformar uma possível venda perdida em uma venda real e, ao mesmo tempo, gerenciar o risco de uma venda fraudulenta. Supondo que o cliente tenha os fundos para a compra, a venda pode ser concluída por meio de uma transferência direta de dinheiro da conta bancária do cliente para a conta bancária do comerciante.

Na maioria das vezes, isso é feito por meio de uma compra com cartão de débito. No entanto, essa transação agora também pode ser concluída por meio de uma transferência ACH.

Pagamentos bancários on-line por meio de transferência ACH podem ser um método de pagamento adicional

 No passado, as transferências ACH eram vistas como muito lentas para substituir compras em dinheiro, como comprar com cartão de débito. Em vez disso, as transações ACH foram consideradas mais adequadas para pagamentos menos urgentes, como pagamentos de contas de serviços públicos que toleram um tempo de transferência de 2 a 3 dias.

Recentemente, no entanto, empresas como a Trustly aceleraram os pagamentos ACH para que possam ser usados como dinheiro ou cartão de débito durante uma compra.

Métodos de pagamento alternativos permitem que uma empresa de comércio eletrônico aumente as vendas enquanto gerencia riscos

Usando pagamentos bancários on-line mais rápidos, as empresas de comércio eletrônico podem oferecer aos consumidores uma forma adicional de pagamento se o cartão de crédito for rejeitado devido a um alerta de fraude. Consumidores honestos podem pagar e concluir a transação, enquanto os desonestos falharão na tentativa de fraudar. No caso da Trustly, isso não apenas aumentará a receita principal de um comerciante, mas, graças à garantia de pagamento, os comerciantes estarão protegidos de possíveis estornos.

Com maior certeza de que os clientes podem concluir uma venda, sua receita aumentará e suas projeções de vendas poderão se tornar mais precisas.

Se você quiser ver como a Trustly pode ajudar sua empresa a aceitar pagamentos bancários on-line, sinta-se à vontade para entrar em contato conosco pelo e-mail sales.us@trustly.com.