3 maneiras pelas quais o Open Banking pode impulsionar o crescimento em serviços financeiros

Você já pensou no quanto confia nos dados na vida cotidiana normal? Fazemos isso o tempo todo sem nem pensar nisso. 

Se estamos pesquisando avaliações de restaurantes (dados) para decidir onde jantar. Ou lendo as avaliações de produtos (dados) para ver se a compra do Amazon Prime é sério vale a pena. Ou abrir um aplicativo de orçamento (dados) para planejar as férias de verão.

Consumimos MUITOS dados, sejam eles simples ou complexos.

Por quê? Bem, queremos fazer a melhor escolha com base nas informações disponíveis para nós. O mesmo vale para o seu negócio. Informações melhores levam a decisões mais inteligentes.

Isso significa que os dados nos quais você confia para tomar decisões de negócios precisam ser precisos e confiáveis. Seu provedor de dados deve promover o tempo de atividade, os conectores bancários seguros e a manutenção regular da solução.

Neste artigo, falaremos sobre os dados do Open Banking e como eles podem ajudar você a tomar melhores decisões para sua empresa. Vamos explorar:

• Por que a estrutura do Open Banking é uma coisa boa.
• A importância da qualidade dos dados sobre a quantidade.
• Desenvolvimentos da legislação de Open Banking nos EUA
• Três maneiras pelas quais os dados do Open Banking podem tornar sua empresa ainda melhor.

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O compartilhamento de dados é bom para as empresas e Consumidores, mas deve ser confiável e preciso

Que melhor maneira de mergulhar do que com uma... história de pesca?

Atualmente, há um debate em andamento no mundo da pesca profissional: os torneios deveriam proibir o sonar avançado, que é uma tecnologia que fornece muito informações subaquáticas detalhadas em tempo real.

As pessoas parecem amá-lo ou odiá-lo, e as discussões geralmente são mais ou menos assim:

“Está destruindo o esporte da pesca. Olhe para uma tela — nenhuma habilidade é necessária.”

OU

“Isso ajuda você a ver a atividade dos peixes em tempo real, mas não os faz morder.”

E no centro do debate? Dados. Dados melhores são uma coisa boa ou ruim?

Vamos reformular o argumento em favor de dados melhores e aplicá-lo às empresas do serviços financeiros indústria:

Dados melhores podem ajudar as empresas a entender melhor a saúde financeira e o comportamento dos consumidores, mas isso não faz com que eles comprem.

Novamente, dados melhores são uma coisa boa? Estamos confiantes de que a resposta é um sonoro “sim”.

Dados bancários tão bons que podem impulsionar pagamentos

Os dados bancários que você recebe tem que ser preciso e confiável. Caso contrário, não será utilizável de forma significativa. Então, como você pode ter certeza de que os dados bancários que sua empresa recebe são precisos e confiáveis?

Simples. Exija dados da mais alta qualidade do seu provedor de Open Banking. Afinal, o sustento do seu negócio depende disso.

O melhor lugar para começar é com seu provedor de dados. Faça essas perguntas e verifique se você está recebendo respostas diretas. Você pode se surpreender ao descobrir que existe uma solução melhor, mesmo que os dados bancários tenham sido “bons o suficiente” para você até agora.

• Qual é o tempo de atividade do seu sistema/plataforma e existem SLAs para garantir isso?‍

Você está procurando desempenho de tempo de atividade de quatro noves (99,99%) ou melhor aqui. Isso permite um tempo de inatividade de 8,6 segundos por dia, o que se traduz em 52 minutos e 9,8 segundos por ano. Nunca assine um SLA para nada abaixo de 99,9%.

• Como os dados bancários são entregues à sua empresa?

Seu provedor de Open Banking deve acessar e entregar a permissão do cliente dados bancários por meio de APIs em vez de captura de tela. Caso contrário, é hora de fazer um upgrade. Seus clientes merecem a solução mais segura, e a captura de tela não é essa.

• Quem mantém as conexões bancárias (APIs)?

A manutenção é importante. Por quê? Porque as especificações mudam e seu provedor de Open Banking deveria ser responsável por manter o ritmo. O ponto principal aqui é: se você o construiu, deve mantê-lo. Muitos provedores de Open Banking confiam em conexões bancárias sobre os quais eles não têm controle. Se a conexão falhar, eles não conseguirão consertá-la. Isso não é bom para sua empresa ou seus clientes.

Os dados bancários que você usa para impulsionar a inovação necessidades para ser ótimo. Sugerimos que você dê um passo adiante exigindo dados tão bons que você possa usá-los para pagamentos.

Aqui está o que queremos dizer com isso: nem todos os dados têm a mesma qualidade. O Open Banking é tão poderoso porque aproveita o sucesso dos dados bancários. Os bancos exigem informações de clientes incrivelmente precisas para abrir uma conta, financiar uma conta e fazer pagamentos.

Mas há outra peça do quebra-cabeça aqui: baixa latência. Se estamos falando sobre dados de nível de pagamento, também precisamos exigir que a entrega desses dados atenda ao mesmo padrão.

Os pagamentos acontecem rapidamente, em tempo real. A entrega de dados do Open Banking deve ser igualmente rápida.

Achamos que é uma boa ideia usar esse mesmo nível de detalhes a seu favor.

Três maneiras pelas quais os dados do Open Banking podem levar sua empresa ao próximo nível 

Contratamos nossos especialistas em Open Banking para saber como as empresas de serviços financeiros poderiam usar o Open Banking Data para melhorar seus negócios.

Faça isso corretamente e você poderá impulsionar um GRANDE crescimento para sua empresa.

Elimine o atrito na integração e na identificação do cliente

Um artigo da The Financial Brand afirma: “A menos que uma instituição financeira possa abrir uma nova conta ou concluir um novo pedido de empréstimo em menos de cinco minutos, a possibilidade de o consumidor abandonar a abertura da conta aumenta para até 60% ou mais”.

O problema

O atrito acaba com a experiência do cliente. Isso vale para aberturas de contas em bancos e serviços financeiros. Os consumidores fogem do atrito e abandonam os aplicativos on-line e as inscrições em contas em torno da marca de 68%.

A solução

O KYC em nível bancário por meio do login bancário on-line do seu cliente pode eliminar o atrito de seus clientes. Como resultado, você pode integrar clientes em tempo real usando as informações da conta bancária para pagamentos (sem mais microdepósitos) e informações do titular da conta, como nome, DOB e endereço.

Isso significa que, se sua empresa fornecer um aplicativo de investimento, seus clientes poderão conectar suas contas bancárias, carregar fundos e começar a investir imediatamente. E todas as informações de integração estão incorporadas à solução graças ao Open Banking. Isso é fácil e é exatamente o que os clientes procuram quando abrem uma conta de investimento.

Ofereça serviços financeiros personalizados aos seus clientes

Produtos financeiros padronizados simplesmente não funcionam para o consumidor atual. Eles esperam mais. E por que não deveriam? As empresas de serviços financeiros têm uma grande oportunidade de se diferenciar da concorrência, permitindo que os dados bancários de seus clientes as guiem.

O problema

A fintech é extremamente competitiva e o cenário não mudará tão cedo. Se você está oferecendo um aplicativo interativo de orçamento, gerenciamento de patrimônio ou produtos de empréstimo, você precisa de um roteiro detalhado para encontrar seus clientes em potencial.

A solução

Aprenda o comportamento financeiro do seu cliente com base em seus dados bancários e depois crie um produto irresistível. Você pode oferecer condições de pagamento flexíveis com base em seu histórico de depósitos em contas e informações de transações. Isso é marketing direcionado com base no comportamento deles, sem suposições.

Por exemplo, sua empresa de crédito poderia atingir o candidato ideal para o empréstimo com uma taxa de sucesso muito maior se você elaborasse uma oferta que se encaixasse em seu perfil financeiro. Isso é possível com o Open Banking Data, e você pode fazer isso em grande escala.

Mitigue as aberturas de contas fraudulentas

A integração digital melhorou a experiência de abertura de contas para as pessoas. Nos bastidores, também exige que as empresas de serviços financeiros se concentrem em impedir que os fraudadores passem KYC, AMLe verificação de identidade. Isso cria um ato de equilíbrio para evitar atritos e impedir fraudes.

O problema

A fraude de identidade na abertura de contas digitais tornou-se fácil... para os fraudadores. Eles não precisam mais entrar na sua empresa e induzi-lo a abrir uma conta usando as credenciais de outra pessoa. Agora, tudo acontece online.

A solução

Use dados bancários para reduzir drasticamente o risco de fraude de identidade ao concluir com precisão as verificações KYC e a verificação de identidade. O Open Banking tem algumas das melhores ferramentas antifraude incorporadas diretamente ao ecossistema.

Imagine a precisão da abertura de sua conta usando dados verificados pelo banco para garantir que seus clientes sejam quem dizem ser. A melhor parte disso? Eles não precisam esperar dias para que as verificações de identidade ou os microdepósitos sejam liberados. O Open Banking Data pode fazer isso acontecer em tempo real. Isso muda tudo.

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O que você fará com os dados do Open Banking? 

As oportunidades no Open Banking para serviços financeiros são muitas. Usando dados bancários por meio de conexões seguras de API, as empresas podem obter insights profundos sobre a vida financeira real de seus clientes.

Esse nível de dados precisos e granulares é um divisor de águas, permitindo ferramentas personalizadas de gerenciamento de dinheiro, produtos de empréstimo personalizados, soluções de pagamento perfeitas e muito mais que atendam com precisão às necessidades e comportamentos exclusivos de cada indivíduo. Chega de soluções únicas para todos.

Mas o Open Banking não é somente sobre dados melhores. Isso cria confiança entre você e seus clientes. Ambos os lados podem integrar e compartilhar dados de forma transparente, colocando questões como segurança, conformidade e consentimento em primeiro plano.

Os líderes que capitalizarem as capacidades do Open Banking desde o início estarão bem posicionados a longo prazo. Priorizar a qualidade dos dados, simplificar a integração, reduzir os riscos de fraude e oferecer ofertas hiper-relevantes são apenas algumas das possíveis vitórias.